Оказывается, привычка хранить все сбережения на одной карте может обернуться крупными неприятностями.

Финансисты напомнили о законе № 115-ФЗ, который борется с отмыванием денег. Если по карте начинают гулять крупные суммы — частые снятия наличных, переводы на чужие счета, необычные траты — банк вправе заподозрить неладное. Итог — блокировка карты, иногда без объяснений и предупреждений. Пока идёт проверка, можно остаться без зарплаты и накоплений. В среднем разбирательство длится несколько недель, а деньги нужны здесь и сейчас.

Мошенники тоже не дремлют. Чем активнее используется карта, тем выше шанс, что данные где-то засветятся. А там и до взлома недалеко. Если карту скомпрометируют, злоумышленники могут увести все средства — ведь на зарплатной карте часто лежит все сразу. Причём вернуть деньги удается далеко не всегда.

Налоговая тоже может заинтересоваться. Зарплатный счёт — официальный канал доходов. Если по нему проходят суммы, явно превышающие зарплату, или владелец постоянно снимает крупный кэш, у фискалов возникают вопросы: не серая ли это экономика? Доказать потом, что это были подарки от родственников или возврат долгов — та ещё головная боль с кучей справок.

Как избежать подставы. Правило простое: получил зарплату — сразу распредели. Одна карта для текущих трат: продукты, проезд, мелочи. Вторая — для накоплений, лучше в другом банке или на вкладе. Третья — для крупных покупок или подушки безопасности. Если одну карту заблокируют или взломают, остальные деньги останутся при себе. Риски снижаются в разы.

С наличными тоже непросто. Если регулярно снимать крупные суммы до нуля, в случае споров — по алиментам, налогам, судам — сложно доказать, куда деньги делись. Безналичные операции прозрачны, их видно. Наличные — чёрный ящик, и банк с налоговой это не любят.